Разработка приложений для банков: гайд

Банки разрабатывают приложения для достижения разных целей. В разные периоды банки могут ставить в приоритет 1 задачу на реализацию через свои приложения или несколько. Рассмотрим, какие они могут быть.

• Удобство для своих клиентов.
• Повышение качества обслуживания.
• Коммуникация с клиентами.

Для коммуникации с клиентами банки также используют приложения, отправляя им уведомления о состоянии счета, акциях и предложениях.

Эти критерии выше позволяют повысить лояльность клиентов, расширить их количество, а значит, и повысить прибыль банка.

• Ускорение процессов и экономия времени сотрудников и пользователей или клиентов.
  
  

Приложения позволяют быстро и удобно осуществлять финансовые операции, такие как переводы, оплата счетов, пополнение баланса карты и т.д.

Такой подход позволяет повысить эффективность работы или сократить время работы сотрудников, а, как следствие, и финансовые затраты банка.

• Поддержание безопасности.
  
  

Кроме того, приложения обеспечивают безопасность операций, так как они защищены паролем и другими механизмами аутентификации.

• Сбор и анализ данных.

Наконец, приложения позволяют банкам собирать данные о поведении клиентов и анализировать их для улучшения сервиса и проведения разработки продуктов банка.

Есть ли какие-то дополнительные возможности увеличения прибыли для банков при использовании своего клиентского приложения?

Давайте разберемся. :)

В целом, способы монетизации банковского приложения варьируются и зависят от стратегии банка и потребностей клиентов. Важно найти баланс между монетизацией приложения и удовлетворением потребностей клиентов.

Помимо монетизации, крупные банки стараются следить за трендами в своей сфере, что также помогает ориентироваться в ситуации на рынке и развиваться.

Далее рассмотрим несколько трендов актуальных для банковских сервисов.

Здесь рассмотрим тренды в банковской разработке, которые определяют направление развития этой отрасли.

Использование искусственного интеллекта и машинного обучения.

Банки стараются использовать новейшие технологии для анализа данных, автоматизации процессов и повышения качества обслуживания клиентов. Искусственный интеллект позволяет банкам быстро обрабатывать большие объемы информации и принимать решения на основе анализа данных.

Развитие блокчейн-технологий.

Блокчейн - это распределенная база данных, которая позволяет хранить информацию без возможности ее подделки. Банки используют блокчейн для улучшения безопасности транзакций и снижения рисков мошенничества.

Развитие технологий безопасности.

Новые разработки банков охватывают и технологии для защиты данных клиентов и предотвращения кибератак. Среди таких технологий можно выделить биометрическую аутентификацию, двухфакторную аутентификацию, защиту от фишинга и мошенничества.

В целом, разработка продуктов банков находится в стадии активного развития и постоянно обновляется с появлением новых технологий. Банки стремятся улучшить качество своих услуг и повысить удобство обслуживания клиентов, используя все доступные инструменты и технологии.

Банки создают свои сервисы в виде веб и мобильных приложений. Далее рассмотрим, в чем особенности каждого из продуктов в этой сфере бизнеса.

Вопрос "что лучше для банка: веб или мобильное приложение?", конечно, не имеет однозначного ответа. Оба варианта имеют свои преимущества и недостатки, и выбор зависит от конкретных задач и потребностей банка и его клиентов.

Веб-приложения позволяют обеспечить доступ к банковским услугам через любое устройство с доступом в интернет. Они не требуют установки дополнительного программного обеспечения и обновляются автоматически. Веб-приложения могут быть более универсальными и могут обеспечивать большую функциональность, чем мобильные приложения. Однако, они могут быть менее удобными для использования на мобильных устройствах, так как не всегда адаптированы под мобильные экраны и могут иметь более сложный интерфейс.

Мобильные приложения имеют ряд преимуществ перед веб-приложениями. Они могут обеспечивать более быстрый и удобный доступ к услугам банка, а также позволяют использовать дополнительные функции, такие как оповещения, оплату через NFC и другие. Мобильные приложения также могут быть более безопасными, так как они могут использовать биометрическую аутентификацию и другие средства защиты. Однако, мобильные приложения требуют установки на устройство и обновления, а также могут быть менее универсальными и не обеспечивать такой широкий функционал, как веб-приложения.

Для наглядности параметров, вынесли сравнение в таблицу ниже. :)

Примерами успешных банковских веб-приложений являются приложения Citibank Online и Chase Online.

Оба приложения обеспечивают широкий функционал, включая управление счетами, переводы, оплату счетов и другие услуги.

Приложение Citibank Online также обеспечивает доступ к инвестиционным продуктам и услугам страхования.

Примерами успешных мобильных приложений являются приложения Bank of America и Wells Fargo Mobile.

Оба приложения обеспечивают быстрый и удобный доступ к банковским услугам, включая управление счетами, переводы и оплату счетов. Приложение Bank of America также обеспечивает доступ к инвестиционным продуктам и услугам страхования, а приложение Wells Fargo Mobile позволяет использовать дополнительные функции, такие как оповещения о балансе и оплату через NFC.

В целом, выбор между веб-приложением и мобильным приложением зависит от конкретных потребностей банка и его клиентов. Оба варианта могут быть успешными, если обеспечивают удобный и безопасный доступ к банковским услугам.

В данной статье мы уже упоминали популярность приложений банков, и онлайн-банкинг даже входит в топ трендовых направлений разработки в этой сфере. Тем не менее, не у всех банков есть своя собственная команда разработчиков. Рассмотрим этот вопрос более подробно.

Отсутствие своей команды разработчиков у банков может быть обусловлено несколькими факторами.

Во-первых, некоторые банки могут считать, что занятие разработкой программного обеспечения не является их основным направлением деятельности, и они могут лучше сосредоточиться на предоставлении финансовых услуг.

Во-вторых, создание и поддержка собственной команды разработчиков может быть очень дорогостоящим процессом, особенно для небольших банков с ограниченным бюджетом. Также по причине того, что разработка продуктов банкам обходится недешево, у некоторых нет приложений даже сейчас.

В-третьих, некоторые банки могут предпочитать использовать сторонние решения и продукты, которые уже были разработаны и протестированы другими компаниями.

Однако, несмотря на отсутствие своей команды разработчиков, многие банки все же используют программное обеспечение для автоматизации своих процессов и предоставления услуг клиентам. Они могут приобретать готовые решения у сторонних поставщиков или аутсорсить разработку своих приложений и систем.

В целом, решение о наличии или отсутствии своей команды разработчиков зависит от стратегии и потребностей конкретного банка. Некоторые банки могут считать, что создание своей команды разработчиков является необходимым для обеспечения конкурентоспособности и инновационности, в то время как другие могут предпочитать использовать готовые решения и продукты сторонних компаний.

Чуть выше мы упомянули про аутсорсинг разработки приложений и систем. Это 1 из вариантов, который может стать более выгодным, чем содержание своей команды специалистов.

Даже у тех банков, которые имеют свой отдел разработки, некоторые проекты становятся слишком объемными для выполнения штатными сотрудниками. В таком случае они также обращаются к услугам аутсорсинга и аутстаффинга, т.к. этот подход позволяет временно усилить команду специалистов и ускорить работу над определенным проектом.

Теперь поясним подробнее о том, как банкам и другим компаниям можно сэкономить на команде разработчиков.

Вкратце, аутсорсинг - это процесс передачи определенных функций или задач компании третьей стороне, обычно специализирующейся в этой области, с целью снижения затрат, повышения эффективности и улучшения качества работы.

Аутстаффинг - это процесс привлечения отдельных специалистов компании удаленно для выполнения определенных задач или функций.

Общее между аутсорсингом и аутстаффингом - то, что оба процесса связаны с передачей определенных функций или задач другой компании или персоналу из других стран или регионов.

Однако, в случае аутсорсинга, компания передает выполнение определенных функций или задач целиком и полностью, в то время как при аутстаффинге, компания привлекает сотрудников для выполнения определенных задач или функций в рамках своей компании.

Основное преимущество, которым могут воспользоваться банки - наем специалистов с почасовой оплатой. В таком случае экономия средств достигается за счет того, что нет необходимости выплачивать регулярные зарплаты.

Кроме того, для разовых случаев в сбое работы приложения или сервиса банка, можно обратиться за услугами компании и получить выделенных специалистов для оперативного решения. Решение в этом случае - услуги технической поддержки ПО. Для их оказания между компаниями заключается SLA. Договор SLA для банков, конечно, имеет ряд своих особенностей.

Через услуги IT-компаний банки могут получать разработку продуктов, поддержку, сопровождение, доработку и развитие своих сервисов на более выгодных условиях, чем содержание собственной команды специалистов.

Напоследок, рассмотрим, вопрос доработки банковских приложений более подробно: когда и зачем это нужно.

Банки дорабатывают приложения в том случае, если это необходимо для улучшения функциональности и удобства использования приложения, а также для обеспечения конкурентоспособности на рынке финансовых услуг. Доработка приложений может быть вызвана как внутренними потребностями банка, так и изменениями в требованиях клиентов или рынка.

Также одной из основных причин доработки приложений банков является повышение уровня безопасности. Банки постоянно работают над улучшением защиты данных своих клиентов, поэтому могут вносить изменения в приложения, чтобы обеспечить более высокий уровень безопасности. Доработки могут быть направлены и на улучшение процесса аутентификации клиентов или на добавление новых функций, например, возможности оплаты с помощью мобильного телефона.

Еще одной причиной доработки приложений может быть необходимость улучшить пользовательский интерфейс и удобство использования приложения. В этом случае банки могут проводить опросы среди своих клиентов, чтобы выяснить, какие изменения необходимы для улучшения пользовательского опыта.

Кроме того, банки могут дорабатывать приложения для интеграции с другими системами и сервисами. Например, для обеспечения более эффективной работы отдела продаж, банк может доработать приложение для интеграции с системой управления клиентскими отношениями (CRM).

В целом, доработка приложений банков является неотъемлемой частью их стратегии развития и обеспечивает конкурентоспособность на рынке финансовых услуг.

И в заключение всему вышеизложенному основные тезисы и выводы по теме далее. :)

• Банки разрабатывают приложения для повышения безопасности и удобства клиентов, а также для увеличения своей прибыли.
• Для монетизации приложений банки используют различные способы, включая комиссии за переводы, продажу финансовых продуктов и услуг, рекламу и т.д.
• В банковской разработке наблюдаются следующие тренды: использование искусственного интеллекта, блокчейна, биометрической аутентификации и других новых технологий.
• Выбор между веб- и мобильным приложением зависит от потребностей и предпочтений клиентов, а также от целей банка.
• Некоторые банки предпочитают аутсорсинг и аутстаффинг разработки приложений для экономии времени и ресурсов.
• Техническая поддержка и доработка приложений банков может быть необходима для исправления ошибок, улучшения интерфейса и функционала, а также для адаптации к новым технологиям и изменениям в законодательстве.

В целом, разработка приложений является важным элементом банковской деятельности, который позволяет улучшить качество обслуживания клиентов, повысить эффективность бизнеса и оставаться конкурентоспособным на рынке.

Опыт работы нашей команды специалистов с банками позволил сформировать экспертизу в этой сфере.

Если Вам интересно узнать подробнее про кейсы в сфере банкинга - отправьте нам запрос, и мы предоставим портфолио наших работ.

К сожалению, в деятельности компаний по разработке на некоторые проекты действуют правила неразглашения информации, поэтому мы не можем отобразить полный опыт нашей работы здесь.

Все кейсы, с которыми можно ознакомиться здесь и сейчас - представлены в этом разделе.

Если Вам нужна консультация по вопросам из списка выше или другим, свяжитесь с нами для бесплатной консультации, выбрав наиболее удобный способ из представленных ниже.

Благодарим за внимание к нашей статье. :)